Тяжелое заболевание или травма может надолго «выбить из колеи», а в некоторых случаях — сильно пошатнуть финансовое положение. В этот период из семейного бюджета уходят большие деньги, приток которых, напротив, ощутимо уменьшается. Пережить сложный период с наименьшими финансовыми потерями помогает страховка жизни и/или здоровья, цена которой не сопоставима с затратами на лечение и реабилитацию.
Какая страховка поможет в случае болезни
Классическое «лайфовое» страхование жизни сработает в Украине только в том случае, если застрахованное лицо доживет до окончания срока действия договора. По истечении 10–40 лет страховщик выплатит с процентами сумму, накопленную за все годы. Такой полис вряд ли защитит от финансовых проблем в период болезни, но поможет компенсировать расходы постфактум.
Многие страхователи добавляют в договор «лайфового» страхования риск летального исхода. Если страхователь скончается в результате болезни или травмы до окончания срока действия полиса, страховщик выплатит всю страховую сумму выгодоприобретателю — ребенку, супругу, родителю или близкому родственнику. С помощью такого полиса нельзя компенсировать расходы на лечение, но можно финансово помочь своей семье.
Если деньги нужны для борьбы с тяжелой болезнью, стоит застраховать не только жизнь, но и здоровье. Помимо летального исхода договор рискового страхования может включать инвалидность I и II группы, критические заболевания и несчастные случаи. Если владелец полиса заболеет или получит травму, страховая компания выплатит фиксированную компенсацию.
Финансовая защита на случай заболеваний
Для защиты на случай болезней совсем не обязательно страховать жизнь на несколько десятилетий. Можно выбрать оптимальную программу страхования здоровья и заключить договор сроком на 1 год. Полис сработает при наступлении страхового события — в случае острого заболевания, осложнения хронической болезни или травмы.
Страховщики предлагают продукты 2 типов — ДМС и выплаты по диагнозу. Эту защиту, как и полисы страхования жизни, можно оформить онлайн. Страховки отличаются перечнем рисков (заболеваний) и принципом действия.
Как работает ДМС
Полис добровольного медицинского страхования (ДМС) позволяет не платить за медикаменты и услуги коммерческих клиник. Если страхователь заболеет, страховщик оплатит медицинскую транспортировку, диагностику, госпитализацию, терапевтическое и хирургическое лечение. Корпоративные клиенты нередко включают в договор дополнительные услуги. Так, расширенный полис может покрывать профилактические мероприятия (витаминизацию, бассейн и пр.), чек-ап (комплексное обследование) и вакцинацию. В некоторые программы включена опция «выплата при несчастном случае».
Преимущества ДМС:
-
круглосуточная поддержка службой медицинского ассистанса — консультации застрахованного лица и членов семьи с врачом-координатором, организация медицинской помощи, решение финансовых вопросов, заказ медикаментов на дом;
-
комфорт и экономия времени — дистанционная запись к специалистам, отсутствие очередей и бумажной волокиты;
-
высокие стандарты обслуживания — возможность лечения в клиниках высшей аккредитации («Медиком», «Борис» и пр.).
Как работает выплата по диагнозу
Обычный полис ДМС не покрывает дорогостоящее лечение многих серьезных и критических заболеваний — таких как злокачественные новообразования, сахарный диабет и вирусные гепатиты. Некоторые страховщики разработали специальные программы, которые обеспечивают финансовую защиту на случай тяжелых болезней. Пример подобного решения — «Выплаты по диагнозу» от СК «УНИКА».
В отличие от ДМС такая страховка не покрывает расходы на лечение. Если врач впервые диагностирует заболевание из списка, застрахованное лицо получит определенную выплату. Компенсацию можно потратить по своему усмотрению на медикаменты и услуги клиники или на любые другие, не связанные с медициной нужды.
